數位光點 ─ 偏鄉數位關懷

2004年的日本，在大街小巷中，都可以看到許多人，拿著手機當作支付的工具。像是上下班時乘坐的JR電車，以及販賣機旁，都有人拿著手機當作電子錢包，一感應就能付費。就連唱KTV時點歌，都能夠用手機來操作，以及付費。

2011年的今天，陳平的辦公室位於陝西北路附近，每天上班的時候，他都會到財富時代廣場大堂一角的星巴克，點買一杯拿鐵。這家星巴克與上海其他星巴克並沒有甚麼不同。不同的是，今天，忘記帶錢包的陳平，僅僅只是刷了一下手機，就通過結帳的櫃台掃描器，而不需要回到辦公室。今年年初，星巴克宣布在美國的6,800家店，即將全面接受行動支付，在上海這一角所發生的故事，即將在全世界都可以看到。

在傳統的零售服務商，顧客必須要到真實的商店中去購買商品，而在網路的世界中，我們則可以從零售網站上面，買到所需要的東西。但是這都需要有顧客的存在才有可能。

在智慧型手機的時代裡，顧客不需要在造訪一家商店，或者坐在電腦之前，去買他們想要的衣服或者玩具，他們只需要一支手機，就可以走到哪裡、買到哪裡。而如果在手機上買東西時，能夠有直接的付費方法，而不需要每次都要輸入信用卡卡號密碼，那麼消費者就會越來越肯在手機上做消費。而假如手機支付的方法越來越簡單、方便，我們甚至會用它到實體商店中買東西。

這個未來世界的情境，雖然還沒有在台北這裡上演，但是平台支付似乎早已經開始有動作，而假如他們的想法是正確的話，手機支付這樣一個簡單的支付方式，對商務的確有了革命性的改變。

行動支付大戰，延燒網路平台

行動支付當中，支付平台如同信用卡中心一樣，扮演了買賣雙方間一個重要的橋樑。在一個交易完成之後，買家將貨款先匯到支付平台的帳戶，由支付平台向賣家通知發貨；買家收到商品確認後，支付平台才將貨款送到賣家，完成一筆交易。

消費者除了透過行動網路消費，也可以到實體店內消費。 行動支付的真正機會，是來自於高達6.2兆（貨幣單位？）的實體世界消費市場。因此像是零售通路商，也都可以運用行動支付，來做好顧客關係管理、轉換率計算，並且培養顧客忠誠度。

如今，在智慧型手機的蓬勃發展之下，雖然行動支付的技術已經成熟，但是在這個具有龐大利益的市場裡，行動支付發展仍然非常緩慢。行動支付發展緩慢主要的原因，乃是因為生態系中的手機平台、電信營運商、銀行、信用卡發卡公司、網路支付公司及技術研發公司的既得利益，仍無法釐清。

目前掌握全球行動支付市場的幾個第三方支付的平台「大咖」，除了Google Android、Apple iTunes ，PayPal以外，還有現正當紅的社群網站──facebook。專家認為，假如沒有一個強而有力的廠商出來帶動整體產業的發展，消費者恐怕無法享受到便利的行動支付。大家都在期待及觀察，誰能夠建立支付平台領頭羊的效應。

目前全世界最廣為被使用的網路金流平台－eBay旗下的PayPal，最近收購了手機定位服務商公司Where.com。從此以後，PayPal可以藉由Where.com的服務了解用戶的位置，並針對手機用戶位置發送廣告，將促銷產品和支付平台結合。

根據統計，每個月有約兩億人透過手機上網瀏覽facebook。去年2010年12月成立的Facebook Payments Inc.，專門處理線上金流的問題，準備讓facebook消費者透過手機利用現有的facebook儲值購物。曾經造訪台灣的facebook行動通訊部門主管Erick Tseng就透露，希望不久的將來，在全美多數的商店中，都可以使用facebook行動支付來購物。

領頭羊帶動，大規模推動深入生活

事實上，全球信用卡公司及科技公司，已經花超過 10 年的時間談行動支付，但直到現在，這個模式才剛剛在市場誕生。主要原因是智慧手機的興起，手機大廠Google、Apple和Nokia在手機的相關應用上，大力推動，使得消費者越來越能夠接受使用。

Google去年底在新款的智慧型手機Nexus S中採用無線傳輸技術NFC（Near Field Communication），此技術比起藍芽技術來說，更適合做近距離、快速的付費動作時使用。美國彭博網站最近傳出消息，下一代的iPhone 5將嵌入NFC晶片；加上Amazon、微軟以及Samsung等廠商也都紛紛宣布NFC手機的相關實行計畫，讓NFC手機成為行動支付的標準規格，帶動行動支付的發展。

行動支付的技術成熟，但是離店家普遍接受還有一段距離。在發展的初階段，手機支付平台廠商們都會盡量採取低價策略。Square行動支付公司總經理拉波斯（Keith Rabois）就表示，該公司已經取消外加手續費的方式，讓更多消費者能夠接受使用相關的服務，不過要讓消費者信任這個機制，可能需要一段時間。

對於台灣來說，行動支付更實際而待解決的發展阻礙應該是，政府對於電子支付的安全性規定，遠超過其他國家，使得支付平台在台灣綁手綁腳，無法好好發展。而且，在電子票證法成立之後，其他像是手機電子錢包、信用卡行動支付，都還沒有相關的法規出現。

國內的明碁電通（BenQ），數年前就跨足NFC手機的研發，他們發現，台灣消費者對於行動支付的接受度很高。智慧手機的應用服務提升至購物是明顯的趨勢，消費者也都樂見其成，但是對他們來說，資訊安全性的問題，無論在網路支付或者未來的行動支付，都持續會是重要議題。因此，除了採用行動網路的加密技術，業者更應該思考更縝密的保護措施，以保障消費者的權益。